Das sich das neue Unternehmen von Holger Stabernack auch in Richtung „Sachwertpolice“ entwickeln wird, war zu erwarten. Holger Stabernack hatte genau dieses Thema bereits bei seiner letzten beruflichen Station nach Vorne bringen wollen. Auf Grund diverser Unzulänglichkeiten im Unternehmen selber, so hört man, hat das Thema innerhalb des alten Unternehmens nicht so richtig funktioniert. Nun als BHE Finanz AG.

Die Sachwertpolice hat auch uns insgesamt in der Redaktion überzeugt, insofern widmen wir uns diesem Thema natürlich sehr gerne.

Das kann man in einer Mitteilung der BHE Finanz AG lesen:

Die BHE Finanz AG versteht sich als Konzeptlieferant und Vertreiber von anteilsgebundenen und versicherungsummantelten Finanzprodukten auf Basis von Sachwerten und bietet hier die Möglichkeiten einer Einmalanlage oder ratierlicher Investitionspläne. Das Geschäft der BHE Finanz AG wird somit zukünftig aus der Konzeption und dem Vertrieb  anteilsgebundener Lebens- und Rentenversicherungen (Sachwertpolicen) bestehen. Die steuerlichen Vorteile einer Lebensversicherung, die in Europa eines der meistgenutzten Altersvorsorgeprodukte darstellt, werden dabei mit einem gezielten Investment des Kunden in Sachwerte verknüpft, um eine steuerbegünstigte Altersversorgung in Verbindung mit Werterhalt sowie Rendite zu bieten. Die Rendite wird dadurch begünstigt, dass bis zur Auszahlung der Lebensversicherung keine Steuern anfallen und diese Anlage im Vergleich zum klassischen Beteiligungsmodell in der Regel eine günstigere Kostenstruktur aufweist.

Die Laufzeit der Sachwertpolice kann dabei variabel gestaltet werden, wodurch der Kunde nicht verpflichtet ist, sein Kapital für einen festen Zeitraum zu binden. Auch eine vereinbarte Laufzeit über mehrere Generationen hinweg oder eine nachträgliche Verlängerung des Vertrags ist möglich.

Ab einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren (bei einem Endalter von 62 Jahren) ist nur die Hälfte der Erträge zu versteuern. Dem Kunden bieten sich somit bei einer langen Laufzeit attraktive Steuervorteile. Der Kunde kann jedoch auch jederzeit einen Teil seines Geldes aus der Police abziehen oder unter Einhaltung der Kündigungsfrist den Vertrag vorzeitig kündigen.Für das zukünftige Geschäft der BHE Finanz AG ergibt sich somit ein klarer Vorteil: Während es der klassischen Versicherungsbranche schwer fällt, für ausgesprochene Zinsgarantien die notwendigen Renditen mit sicherheitsorientierten Kapitalanlagen wie Bundesanleihen zu erwirtschaften, erfolgt bei Sachwertpolicen die Investition der Kapitalanlage des Kunden in eine von ihm gewählte Sachwertklasse. Anlageschwerpunkte werden hierbei die Bereiche Immobilien, Energie, Logistik und Rohstoffe sein. Die zukünftig von der BHE Finanz AG vertriebenen Sachwertpolicen weisen eine attraktive Rendite mit zugleich hoher Stabilität der Erträge auf, da Investitionen in Sachwerte gegen die Kursschwankungen von Aktien und Ausfallrisiken von Staats- und Unternehmensanleihen absichern sowie Inflationsschutz bieten.

Gleichzeitig wird die BHE Finanz AG auch anteilsgebundene Rentenversicherungen mit den oben beschriebenen Anlageschwerpunkten anbieten. Neben den einzuzahlenden ratierlichen Sparbeträgen kann der Kunde jederzeit bis zum Renteneintritt Zuzahlungen leisten und den Rentenbeginn innerhalb eines bestimmten Lebensalter-Zeitraums festsetzen.

Teilauszahlungen sind ebenfalls jederzeit möglich. Der Kunde kann zudem darüber entscheiden, ob er bei Ablauf der Versicherung eine lebenslange Rente oder eine Einmalauszahlung wünscht.

Im Ablebensfall bieten die Lebens und Rentenversicherungspolicen Hinterbliebenenschutz und ermöglichen günstige Erbschaftsregeln.

Hamburg, 10. Mai 2013

Holger Stabernack