Wer derzeit per Internet oder E-Mail auf vermeintlich attraktive Festgeldangebote von sparen-ratgeber(.)com oder sachbearbeiter24(.)de stößt, sollte äußerst vorsichtig sein. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) warnt vor den Angeboten der beiden Websites sowie vor E-Mails, die über entsprechende Domain-Adressen verschickt werden.
Nach Erkenntnissen der Finanzaufsicht bieten die Betreiber Festgeldanlagen ohne die dafür erforderliche Erlaubnis an.
Für Anleger ist das ein deutliches Warnsignal: Kein Geld überweisen, bevor zweifelsfrei geklärt ist, wer tatsächlich Vertragspartner und Empfänger des Geldes ist.
BaFin: Betreiber haben keine erforderliche Erlaubnis
Die Warnung betrifft nach Angaben der BaFin sowohl
sparen-ratgeber(.)com
als auch
sachbearbeiter24(.)de
sowie E-Mails von Adressen mit den entsprechenden Domains.
Nach Erkenntnissen der Aufsicht werden darüber Festgeldanlagen angeboten, obwohl die erforderliche BaFin-Erlaubnis nicht vorliegt.
Wer in Deutschland erlaubnispflichtige Bankgeschäfte oder Finanz- und Wertpapierdienstleistungen betreibt, benötigt grundsätzlich die entsprechende Genehmigung. Verbraucher können über die Unternehmensdatenbank der BaFin überprüfen, ob ein Anbieter tatsächlich zugelassen ist.
Die BaFin stützt ihre Veröffentlichung auf § 37 Absatz 4 Kreditwesengesetz (KWG).
Vorsicht: „Festgeld“ bedeutet nicht automatisch Sicherheit
Gerade das Wort Festgeld kann bei Anlegern ein trügerisches Sicherheitsgefühl auslösen.
Festgeld gilt bei einem tatsächlich zugelassenen Kreditinstitut grundsätzlich als vergleichsweise leicht verständliches Bankprodukt. Gesetzlich geschützte Einlagen umfassen nach Angaben der BaFin auch Festgelder; bei deutschen Banken sind Einlagen grundsätzlich bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt.
Doch daraus folgt keineswegs, dass jedes Internetangebot mit der Überschrift „Festgeld“ unter die Einlagensicherung fällt.
Entscheidend ist unter anderem, bei welchem Institut das Geld tatsächlich angelegt wird und wohin der Anleger überweist.
Genau deshalb sollte niemand allein aufgrund einer professionell wirkenden Website, eines vermeintlichen Beraters oder eines zugesandten Vertrags davon ausgehen, dass tatsächlich eine Bankanlage besteht.
Die Masche ist nicht neu
Die BaFin warnt seit längerem ausdrücklich davor, dass Betrüger vermeintliche Festgeldanlagen einsetzen, um Anleger zu täuschen.
Dabei können Interessenten über Websites, E-Mails, soziale Netzwerke oder andere Kanäle angesprochen werden. Anschließend folgt häufig persönlicher Kontakt. Besonders kritisch sind laut BaFin unter anderem unrealistisch attraktive Renditeversprechen, angeblich risikolose Anlagen, Zeitdruck, Überweisungen ins Ausland und undurchsichtige Geschäftsmodelle.
Auch professionelles Auftreten ist kein Beweis für Seriosität.
Die BaFin weist darauf hin, dass Fälle von Identitätsmissbrauch stark zugenommen haben. Betrüger können also Namen oder Daten tatsächlich existierender Unternehmen verwenden. Die Warnlisten der Behörde können zudem aufgrund der Vielzahl und der ständig wechselnden Vorgehensweisen unseriöser Anbieter niemals vollständig sein.
Wer bereits Kontakt hatte, sollte jetzt handeln
Wer von sparen-ratgeber(.)com oder sachbearbeiter24(.)de kontaktiert wurde, sollte zunächst keine weitere Zahlung leisten.
Wer bereits Geld überwiesen hat, sollte möglichst schnell seine Bank oder den beteiligten Zahlungsdienstleister kontaktieren und klären, ob eine Überweisung noch gestoppt oder zurückgerufen werden kann.
Wichtig ist außerdem, sämtliche Unterlagen zu sichern:
E-Mails, Verträge, Konto- und Überweisungsdaten, Telefonnummern, Namen angeblicher Berater, Chatverläufe und Screenshots der Website können später wichtige Beweismittel sein.
Besteht der Verdacht auf Betrug, kommt zudem eine Anzeige bei Polizei beziehungsweise Staatsanwaltschaft in Betracht.
Vorsicht vor dem zweiten Betrug
Besonders gefährlich kann es werden, wenn nach einem möglichen Anlageverlust plötzlich angebliche Helfer auftauchen.
Wer verspricht, verlorenes Geld gegen eine weitere Vorauszahlung zurückholen zu können, sollte erneut äußerst skeptisch werden.
Auch angebliche Behördenmitarbeiter sollten nicht ungeprüft Vertrauen genießen. Die BaFin hat selbst bereits vor gefälschten Zahlungsaufforderungen in ihrem Namen gewarnt und in solchen Fällen dazu geraten, sich nicht auf entsprechende Angebote einzulassen.
So prüfen Anleger ein Festgeldangebot
Vor einer Überweisung sollte nicht nur der Name des vermeintlichen Vermittlers geprüft werden.
Entscheidend sind vielmehr vier Fragen:
Welche konkrete Bank nimmt meine Einlage entgegen?
Besitzt das betreffende Unternehmen die notwendige Zulassung?
Auf welchen Namen läuft das Empfängerkonto?
Gehört die Bank tatsächlich einem gesetzlichen Einlagensicherungssystem an?
Die BaFin-Unternehmensdatenbank ist dafür eine wichtige erste Anlaufstelle. Allerdings reicht auch ein dort gefundener Firmenname allein nicht aus: Wegen möglicher Identitätsdiebstähle sollten Anleger Kontaktdaten unabhängig überprüfen und ein genanntes Institut im Zweifel über dessen selbst recherchierte offizielle Kontaktdaten ansprechen.
BaFin, BKA und Landeskriminalämter warnen
Die aktuelle Warnung steht damit in einem größeren Zusammenhang.
BaFin, Bundeskriminalamt und Landeskriminalämter warnen Verbraucher generell vor Finanzbetrug im Internet. Wer online Geld anlegen möchte, sollte Anbieter und Angebot gründlich prüfen, bevor persönliche Daten übermittelt oder Gelder überwiesen werden.
Gerade bei vermeintlichen Festgeldangeboten gilt deshalb:
Ein attraktiver Zinssatz ist wertlos, wenn das Geld am Ende gar nicht bei einer zugelassenen Bank landet.
Fazit: Bei diesen beiden Domains derzeit kein Geld überweisen
Die Warnung der Finanzaufsicht ist eindeutig: Nach den Erkenntnissen der BaFin werden über sparen-ratgeber(.)com und sachbearbeiter24(.)de Festgeldanlagen ohne die erforderliche Erlaubnis angeboten.
Anleger sollten deshalb derzeit keine Gelder aufgrund solcher Angebote überweisen und keine weiteren Zahlungen leisten.
Wer bereits investiert hat, sollte schnell reagieren, sämtliche Beweise sichern und seine Bank kontaktieren.
Und für alle anderen gilt eine einfache Regel:
Bevor 50.000 oder 100.000 Euro Festgeld überwiesen werden, sollte die Prüfung des Anbieters mindestens so gründlich ausfallen wie beim Kauf eines Gebrauchtwagens.
Denn eine schicke Website kostet wenig.
Ein professioneller Vertrag lässt sich schnell erstellen.
Und eine freundliche E-Mail-Adresse sagt überhaupt nichts darüber aus, ob das eigene Geld tatsächlich sicher angelegt wird.
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