Ein gewaltiger Finanzskandal erschüttert die amerikanische Bankenbranche. Die Bank of America, das zweitgrößte Kreditinstitut der Vereinigten Staaten, muss wegen schwerwiegender Verstöße gegen Geldwäschevorschriften und Sanktionsbestimmungen mehr als 1,2 Milliarden US-Dollar Strafe zahlen. Besonders brisant: Die Bank soll verdächtige Finanztransaktionen im Umfang von über fünf Milliarden Dollar nicht ordnungsgemäß gemeldet haben.
Das US-Finanzministerium verkündete die Sanktionen am Dienstag. Nach Darstellung der Behörden versäumte es die Bank über längere Zeit, erhebliche Risiken im Zusammenhang mit internationalen Geldwäschenetzwerken und illegalen Finanzströmen ausreichend zu kontrollieren.
Verdächtige Milliardenströme und chinesische Geldwäschenetzwerke
Im Mittelpunkt der Untersuchungen stehen unter anderem Transaktionen, die mit chinesischen Geldwäschenetzwerken und mutmaßlichen kriminellen Aktivitäten entlang der amerikanisch-mexikanischen Grenze in Verbindung gebracht werden.
Die Ermittler werfen dem Kreditinstitut vor, Warnhinweise auf verdächtige Kundenbeziehungen nicht rechtzeitig und angemessen berücksichtigt zu haben. Teilweise sollen sogar interne Compliance-Mitarbeiter auf mögliche Risiken aufmerksam gemacht haben, ohne dass ausreichend reagiert wurde.
Besonders schwer wiegt der Vorwurf, dass die Bank verdächtige Aktivitäten im Gesamtumfang von mehr als fünf Milliarden Dollar nicht wie vorgeschrieben meldete.
Technische Schwachstellen bei Sanktionskontrollen
Auch die technische Infrastruktur zur Überwachung internationaler Finanztransaktionen geriet ins Visier der Behörden.
Ein Konstruktionsfehler im Kontrollsystem soll dazu geführt haben, dass bestimmte Übereinstimmungen mit amerikanischen Sanktionslisten nicht mit der erforderlichen Priorität behandelt wurden.
Dadurch konnten potenziell verbotene Zahlungen möglicherweise unzureichend überprüft werden.
Das amerikanische Finanzministerium sieht darin erhebliche Gefahren für die Wirksamkeit seiner Sanktionen, insbesondere im Zusammenhang mit dem Iran und internationalem Drogenhandel.
Bank räumt schwerwiegende Versäumnisse ein
Nach Angaben der US-Behörden hat die Bank of America im Rahmen der Einigung eingeräumt, vorsätzlich keine ausreichenden Schutzmaßnahmen unterhalten und bestimmte verdächtige Aktivitäten nicht gemeldet zu haben.
Das Unternehmen betont gleichzeitig, bereits Milliardenbeträge in die Bekämpfung von Finanzkriminalität investiert und Tausende Mitarbeiter mit entsprechenden Kontrollaufgaben betraut zu haben.
Die Bank kündigte an, ihre internen Überwachungsmechanismen weiter zu verbessern.
Historisch hohe Strafe belastet Geschäftsergebnis
Von der Gesamtstrafe entfallen 750 Millionen Dollar auf die amerikanische Bankenaufsicht OCC. Es handelt sich um deren bislang höchste entsprechende Geldbuße.
Für die Bank bedeutet die Sanktion eine erhebliche finanzielle Belastung. Nach Unternehmensangaben wird das Ergebnis des dritten Quartals durch eine steuerlich nicht abzugsfähige Sonderbelastung von 1,2 Milliarden Dollar beeinträchtigt. Rechnerisch reduziert sich der Gewinn je Aktie dadurch um etwa 17 US-Cent.
Nach Bekanntwerden der Entscheidung verlor die Aktie im nachbörslichen Handel zeitweise mehr als 2,5 Prozent.
Die entscheidende Frage: Wer trägt persönlich Verantwortung?
Der Fall verdeutlicht ein grundlegendes Problem der internationalen Finanzaufsicht. Milliardenstrafen treffen zwar die Institute und damit letztlich auch ihre Aktionäre. Ob dadurch tatsächlich individuelle Verantwortlichkeiten innerhalb des Managements ausreichend aufgearbeitet werden, bleibt eine andere Frage.
Für Bankkunden und Anleger ist die Angelegenheit ein weiterer Hinweis darauf, wie wichtig funktionierende Kontrollsysteme und wirksame Finanzaufsicht sind.
Denn bei einem Kreditinstitut, das jährlich Transaktionen in Billionenhöhe verarbeitet, können selbst einzelne systematische Kontrollmängel gewaltige Auswirkungen haben.
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