Nach einer fast fünfjährigen pandemiebedingten Pause schlagen die Rückzahlungen von US-Studienkrediten nun mit voller Wucht zurück – für Einzelpersonen und für die Wirtschaft. Millionen Amerikaner geraten mit ihren Zahlungen in Rückstand, mit teils dramatischen Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit und ihre finanzielle Zukunft.
Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of New York ist die Zahl der säumigen Kreditnehmer im ersten Quartal 2025 von unter 1 % (Ende 2024) auf fast 8 % gestiegen – ein rapider Anstieg, seitdem säumige Zahlungen wieder an Kreditbüros gemeldet werden dürfen.
Über 2,2 Millionen Menschen verloren in wenigen Monaten über 100 Punkte auf ihrer Kredit-Skala, mehr als 1 Million sogar 150 Punkte oder mehr – ein dramatischer Einbruch, der Kredite, Wohnungssuche und selbst den Autokauf erschwert.
„Für viele bedeutet das: keine Hypothek, doppelt so hohe Autokreditkosten oder Ablehnungen bei Mietanträgen“, so Aissa Canchola Bañez vom Student Borrower Protection Center.
Warum kommt es gerade jetzt zur Krise?
Die Rückzahlungen wurden seit März 2020 mehrfach ausgesetzt – zuletzt bis Herbst 2023. Erst im Herbst 2024 wurden verspätete Zahlungen wieder an die Kreditbüros gemeldet. Viele Kreditnehmer waren verwirrt oder schlecht vorbereitet: Manche glaubten aufgrund von Online-Gerüchten oder politischer Rhetorik, ihre Schulden seien erlassen worden – besonders nachdem Präsident Biden 2022 versucht hatte, 400 Milliarden US-Dollar an Studienkrediten zu erlassen. Der Plan wurde jedoch vom Supreme Court gestoppt.
Gleichzeitig belastet die gestiegene Lebenshaltungskosten viele Haushalte. „Miete, Lebensmittel – alles ist teurer als vor der Pandemie“, so Betsy Mayotte vom Institute of Student Loan Advisors. „Was 2020 bezahlbar war, ist es heute oft nicht mehr.“
Ein Fall, der für viele steht
Reese Wallace (34) aus Kalifornien verlor seinen Kredit-Score von über 700 auf 488, nachdem er die Rückzahlung seiner rund 50.000 Dollar Studienschulden einstellte. Er glaubte, seine Kredite würden während seiner erneuten Bewerbungen für ein Studium automatisch pausieren. Als seine Bewerbung für eine Studentenwohnung abgelehnt wurde, wurde ihm der Ernst der Lage klar. Jetzt muss er mit einem schlechten Score um ein Auto kämpfen – und um seine Zukunft.
Wirtschaftliche Folgen: Weniger Konsum, weniger Wachstum
Ökonomen warnen, dass die sinkenden Kredit-Scores und steigenden monatlichen Belastungen die US-Wirtschaft zusätzlich bremsen könnten. Die Rückzahlungen kosten Verbraucher zwischen 1 und 3 Milliarden Dollar monatlich, schätzen Analysten von Morgan Stanley – was das US-BIP in diesem Jahr um bis zu 0,15 Prozentpunkte senken könnte.
„Jeder Dollar, der in die Rückzahlung fließt, fehlt beim Konsum oder bei langfristigen Anschaffungen wie Immobilien“, so Kristin Blagg vom Urban Institute.
Was können Betroffene tun? Tipps für säumige Kreditnehmer
Laut US-Bildungsministerium und Schuldnerberatungen haben Kreditnehmer folgende Optionen:
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Einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR): Diese können unter Studentaid.gov beantragt werden. Die Bearbeitung kann dauern, währenddessen greift ein Zahlungsaufschub (Forbearance).
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Konsolidierung: Säumige Kredite können zu einem neuen, einkommensabhängigen Kredit zusammengefasst werden. Achtung: Zinsen werden auf den Hauptbetrag aufgeschlagen.
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Rehabilitation: Neun pünktliche, erschwingliche Monatszahlungen über zehn Monate hinweg können den Kredit aus dem Default holen.
Bei einem Rückstand von über 270 Tagen drohen allerdings drastischere Maßnahmen: Pfändung von Löhnen, Steuerrückzahlungen oder sogar Sozialleistungen.
Fazit
Die Rückkehr der Studienkreditzahlungen in den USA bringt massive Herausforderungen für Millionen Menschen mit sich – nicht nur finanziell, sondern auch psychologisch und gesellschaftlich. Gleichzeitig könnte sie sich als zusätzliche Belastung für die ohnehin schwächelnde US-Konjunktur entpuppen.
Politische Lösung? Nicht in Sicht.
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