Vorsicht vor Renten-Steuermärchen: Trumps „Seniorenbonus“ ist kein Steuerfreibrief für Rentner

Trotz lautstarker Versprechen von Donald Trump: Sozialversicherungsleistungen in den USA sind weiterhin steuerpflichtig – für Millionen Rentnerinnen und Rentner bleibt das böse Erwachen beim Finanzamt nicht aus.

Worum geht’s?

Am 4. Juli 2025 verkündete Trump feierlich die Unterzeichnung seines neuen „One Big Beautiful Bill“ – angeblich mit der Botschaft: „Keine Steuer mehr auf Sozialversicherungsrenten!“ Diese Behauptung wurde auch per E-Mail von der US-Sozialversicherungsbehörde verbreitet. Doch der Jubel war verfrüht – es stimmt schlicht nicht.

Was ist wirklich beschlossen worden?

• Die neue Regelung enthält keine Steuerbefreiung für Rentenbezüge.

• Stattdessen gibt es lediglich einen zeitlich befristeten Steuerfreibetrag von bis zu 6.000 US-Dollar jährlich – die sogenannte „Seniorenbonus“-Abschreibung.

• Gültig ist dieser Bonus für Menschen ab 65 Jahren und nur in den Steuerjahren 2025 bis 2028.

• Der Bonus ist keine Rückzahlung, sondern ein einfacher Abzugsbetrag – wer ohnehin keine Steuern zahlt, profitiert nicht davon.

Wer profitiert überhaupt?

• Der größte Vorteil entsteht für Senioren mit einem Einkommen zwischen 80.000 und 130.000 Dollar jährlich.

• Geringverdienende Senioren haben oft keine steuerpflichtigen Einkünfte – bei ihnen verpufft der Bonus wirkungslos.

• Für Besserverdienende wird der Bonus gestaffelt reduziert – ab 175.000 Dollar (Einzelpersonen) bzw. 250.000 Dollar (Paare) entfällt er komplett.

• Wichtig: Wer unter 65 ist – selbst wenn er schon Rente bezieht – geht leer aus.

Was bedeutet das für die Steuer auf Sozialversicherungsleistungen?

• Unverändert: Rentenleistungen werden je nach Einkommen weiterhin zu 50 % oder sogar 85 % besteuert.

• Das betrifft vor allem Rentner mit Nebeneinkünften oder Auszahlungen aus Altersvorsorgeplänen wie 401(k).

• Die Schwellenwerte (ab 25.000 USD bei Singles und 32.000 USD bei Ehepaaren) sind seit Jahrzehnten nicht an die Inflation angepasst – die Steuerfalle schnappt daher schneller zu, als viele glauben.

Ein Kommunikationsdesaster

Selbst erfahrene Steuerexperten kritisieren die Verwirrung und Irreführung, die durch das Gesetz und die Aussagen des Präsidenten entstanden sind. Der „Seniorenbonus“ wurde von Trump öffentlich als vollständige Steuerbefreiung verkauft – obwohl das weder der Gesetzestext noch die Realität hergibt.

„Es gibt keine Bestimmung, die Sozialversicherungsleistungen steuerfrei macht“, sagt Tom O’Saben von der National Association of Tax Professionals.

„Das wird für viele eine bittere Überraschung bei der Steuererklärung 2025.“

Fazit

Rentner in den USA sollten sich nicht auf politische Schlagzeilen verlassen, sondern genau hinsehen:

• Der „Seniorenbonus“ bringt manchen eine kleine Steuererleichterung.

• Aber er schafft keine Steuerfreiheit für Renten.

• Und er gilt nur für einen eng definierten Zeitraum und Personenkreis.

Wer plant, Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, sollte sich dringend steuerlich beraten lassen – bevor die nächste Steuererklärung zur bösen Überraschung wird.