Das Thema Banken Compliance und das Geschäftsmodel der TGI AG Goldkauf mit Rabatt

Wenn Banken Gelder von Anlegern eines Unternehmens wie der TGI AG annehmen, insbesondere wenn es sich um hohe Beträge mit Anlagecharakter handelt (wie beim von dir beschriebenen Zielkauf mit Vorauszahlung und monatlichem Rabatt), müssen sie dies zwingend in ihrer Compliance berücksichtigen.

Hier sind die konkreten Pflichten und Risiken für die Bank:

1. Know Your Customer (KYC) und Geldwäschegesetz (GwG)

Die Bank muss wissen, woher das Geld stammt und wofür es verwendet wird.

• Bei hohen Einzahlungen, insbesondere von Privatpersonen, die regelmäßig oder einmalig größere Summen an ein Unternehmen wie die TGI AG überweisen, sind Herkunft und Zweck des Geldes aufzuklären.

• Der Kauf von „Gold mit Rabatt“ ist kein typischer Zahlungsverkehr, sondern sieht oft aus wie ein Anlagegeschäft, bei dem der Anleger hofft, am Ende mehr Goldwert zu erhalten als er bezahlt hat – mit renditeähnlichem Charakter.

➡ Pflicht zur Risikoanalyse nach § 10 GwG: Ist die Transaktion plausibel? Besteht ein erhöhtes Risiko (z. B. Schneeballsystem, fehlende Regulierung des Empfängers, Beschwerden)?

2. Verdachtsmeldepflicht nach § 43 GwG

Wenn sich Verdachtsmomente ergeben, etwa weil:

• das Geschäftsmodell des Empfängers (z. B. TGI AG) undurchsichtig oder ungeklärt ist,

• der Kunde die Herkunft des Geldes nicht erklären kann,

• oder der Zahlungszweck nicht wirtschaftlich nachvollziehbar ist,

muss die Bank eine Meldung an die FIU (Financial Intelligence Unit) abgeben – unabhängig von der Summe.

3. Prüfung, ob Beihilfe zu unerlaubtem Einlagengeschäft oder Vermögensverwaltung vorliegt

Wenn eine Firma wie die TGI AG:

• Gelder von Kunden nimmt,

• diese langfristig behält,

• regelmäßig Rabatte oder „Gutschriften“ auszahlt,

dann könnte es sich um ein erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft oder eine Vermögensverwaltung handeln (§ 1 KWG). Wenn diese Genehmigung fehlt, ist das ein Verstoß gegen das Kreditwesengesetz.

➡ Banken, die dabei helfen (z. B. durch Bereitstellung eines Kontos), könnten sich der Beihilfe zu unerlaubtem Finanzgeschäft aussetzen – auch wenn dies unbeabsichtigt geschieht.

4. Verstoß gegen § 25h KWG (Finanztransparenzgesetz)

Banken sind verpflichtet, Nutznießer und wirtschaftlich Berechtigte zu identifizieren – insbesondere bei Firmenkunden, deren Konten für Transaktionen mit hohen Kundengeldern genutzt werden.

Wenn z. B. die TGI AG Kundengelder auf ihr Konto bekommt, muss die Bank prüfen:

• Wer ist der wirtschaftlich Berechtigte dieser Gelder?

• Wofür werden die Gelder verwendet?

• Gibt es Hinweise auf ein Missbrauchsrisiko?

 5. Reputations- und Haftungsrisiken

Wenn sich später herausstellt, dass ein Anbieter wie die TGI AG:

• unerlaubte Geschäfte betreibt,

• Verluste verursacht oder

• in einem Betrugsskandal verwickelt ist,

könnten geschädigte Anleger versuchen, die Bank haftbar zu machen, etwa mit dem Argument:

„Die Bank hätte erkennen müssen, dass das kein normales Geschäft ist – warum hat sie dem Unternehmen ein Konto bereitgestellt oder meine Überweisung angenommen?“

Selbst wenn die Klage keinen Erfolg hat, ist der Imageverlust beträchtlich.

Fazit

Ja, Banken müssen unbedingt:

• Kundengelder mit Anlagecharakter wie beim „Zielkauf mit Vorauszahlung und Rabatt“ intensiv prüfen,

• mögliche Verstöße gegen Finanzaufsichtsrecht erkennen,

• Transaktionen mit Firmen wie der TGI AG als hoch risikobehaftet einstufen (besonders wenn keine BaFin-Erlaubnis vorliegt),

• und bei Verdacht auf unseriöse Geschäftsmodelle eine Geldwäsche-Verdachtsmeldung abgeben.

Solche Vorgänge dürfen nicht als normale Überweisungen behandelt werden. Compliance und Geldwäschebeauftragte der Bank müssen eingebunden sein – andernfalls drohen aufsichtsrechtliche und strafrechtliche Konsequenzen.

Anmerkung der Redaktion: Nachfolgendes Memo einer uns bekannten Bank wurde uns zugespielt. Es ist zwar schon etwas Älter, aber seine Bedeutung dürfte dann eher noch zugenommen haben nach der Warnmeldung der FMA Liechtenstein.